Рассматриваете факторинг счетов как решение для управления денежными потоками для бизнеса?


При таком большом количестве вариантов выбор лучшей факторинговой компании может показаться пугающим, поскольку ни одна факторинговая компания не работает одинаково. Они могут специализироваться в разных отраслях, предлагать разные условия и сборы и использовать разные языки.


Эти различия означают, что необходимо провести исследование, задать правильные вопросы и соответствующим образом взвесить варианты, прежде чем принимать решение, какую факторинговую компанию вам следует использовать для финансирования вашего бизнеса.


6 вопросов, которые следует задать перед выбором факторинговой компании:


Прежде чем подписать договор факторинга , обязательно задайте представителю, с которым вы разговариваете, следующие шесть вопросов:

 

1. Как долго вы занимаетесь бизнесом?


Лучшие факторинговые компании имеют опыт работы в отрасли. Выбирая партнера с многолетним опытом работы, вы автоматически исключаете факторинговые компании без проверенной и стабильной истории деятельности. Лучшие факторинговые компании вложили время в улучшение процедур и протоколов, чтобы предоставить вашему бизнесу и вашим клиентам наилучшие впечатления.


Исследование факторинговой отрасли, проведенное Международной ассоциацией факторинга (IFA) за 2023 год,  показывает, что 25% опрошенных факторинговых компаний работают в бизнесе пять лет или меньше. Хотя приток новых факторинговых компаний в конечном итоге помогает бизнесу в условиях усиления конкуренции, убедитесь, что выбранная вами факторинговая компания работает в бизнесе не менее двух лет.


Опыт имеет значение в любой отрасли, но особенно важен он в факторинге. Второй вопрос, который вам следует задать перед выбором факторинговой компании, поможет объяснить, почему.

 

2. Вы банковский фактор или независимая факторинговая компания?


Любой, кто имеет доступ к капиталу, может организовать факторинговую операцию. Когда человек, не связанный с финансовым учреждением, решает открыть собственную факторинговую компанию, он считается «независимым фактором».


Многие из этих независимых факторов в прошлом создали факторингу счетов-фактур плохую репутацию, поскольку им разрешено работать практически нерегулируемо, что привело к возникновению стереотипа о том, что факторинг является хищническим вариантом кредитования. Часто независимые факторы должны занимать деньги у третьей стороны для финансирования ваших счетов. Вот почему так важно стремиться работать с банковским фактором.


В отличие от независимых факторов, банковские факторы застрахованы FDIC и регулируются на уровне штата и федеральном уровне, что дает вам дополнительное чувство безопасности. Они также используют свои собственные средства для покрытия ваших счетов.

 

Почему факторинг в банке лучше


В качестве дополнительного штриха партнерство с банковским фактором, вероятно, даст вам больше шансов претендовать на получение традиционного банковского кредита в будущем, если ваш бизнес вырастет до такой степени, что вам понадобится дополнительное финансирование. Крупному банку понравится, если вы в прошлом доказали свою достаточно надежность, чтобы поддерживать здоровые и успешные отношения с банком. Напротив, крупные банки не будут вкладывать столько средств в претендентов на получение кредита, чья единственная история финансирования связана с нерегулируемой независимой компанией.

 

3. Каковы условия, комиссии и лимиты финансирования факторинговой компании?


Нюансы финансовых деталей, таких как условия, лимиты финансирования и факторинговые сборы, представляют наибольшую вариативность при выборе факторинговой компании для вашего бизнеса. Рассмотрите предложения и контракты со своим бухгалтером, чтобы свести к минимуму непредвиденные финансовые последствия.


Условия факторингового соглашения будут включать такие аспекты, как продолжительность контракта и будут ли факторинговаться все (или отдельные) счета. Отраслевой стандарт составляет один-два года для срока действия договора факторинга. Соглашения обычно продлеваются автоматически, если не было предоставлено уведомление за 61 или 91 дней. Кроме того, некоторые факторинговые компании требуют, чтобы вы учитывали всю книгу продаж, в то время как другие допускают факторизацию отдельных счетов-фактур.


Комиссии также могут быстро накапливаться и влиять на вашу прибыль. Лучшие факторинговые компании вносят комиссионные заранее и не пытаются их утаить. Некоторые комиссии за факторинг счетов, на которые следует обратить внимание, включают:


Плата за подачу заявления
Плата за мониторинг
Плата за кредитную отчетность
Комиссия за подключение нового факторингового клиента
комиссия ACH
Плата за продление
Плата за аудит/полевой экзамен


Комиссия за банковский перевод – за все банковские переводы Федеральная резервная система взимает комиссию за удобство, но некоторые факторинговые компании увеличивают эту комиссию.
Ежемесячная минимальная/объемная плата – хотя это обычная плата, обеспечивающая использование факторингового партнерства, остерегайтесь чрезмерных ставок.
Плата за досрочное прекращение — еще одна распространенная плата, но обратите внимание на высокие ставки и длительный период уведомления.


Лимит финансирования описывает пропускную способность линии, которую сможет получить ваш бизнес. Будь то 100 000 или 10 000 000 долларов, вам нужен факторинговый партнер, который открыто обсуждает эти ограничения. По мере роста вашего бизнеса вам понадобится план на следующий этап. Вам не нужно ждать, пока вы достигнете предела, чтобы составить план. Найдите партнера, который сможет расти вместе с вами.


4. Как часто и быстро будут финансироваться наши счета и производиться платежи?
Выбирая факторинговую компанию для сотрудничества, имейте в виду, что лучшие факторинговые компании позволяют бизнесу ежедневно отправлять и факторизовать счета. Компания выставляет счета, а факторинговая команда обрабатывает и финансирует их в течение 24 часов. Поскольку некоторым факторинговым компаниям требуется больше времени для обработки и финансирования вашей дебиторской задолженности, убедитесь, что скорость вашей факторинговой компании соответствует вашим потребностям в денежных потоках.


Когда платежи ваших клиентов поступают в хранилище , вы хотите, чтобы сумма платежа была быстро зачислена на ваш счет. «Плавающий» размер влияет на ваш непогашенный остаток и сумму факторинговых комиссий, поэтому он может существенно повлиять на вашу прибыль. Ищите платежи, которые будут применяться ежедневно.


5. Как факторинговая компания будет взаимодействовать с вашими клиентами?


Хорошая факторинговая компания должна получить ваше согласие на взаимодействие с вашими клиентами. В этих сценариях вы осознаете общение с вашими самыми ценными партнерами — вашими клиентами. Многие факторинговые компании обратятся к вашим клиентам независимо от того, знаете ли вы об этом или нет. Этот тип неожиданного общения может создать напряженность в отношениях с клиентами. Найдите факторингового партнера, который готов предпринять дополнительные шаги, чтобы вы чувствовали себя комфортно на уровне взаимодействия, и будет держать вас в курсе контакта.


6. Откуда берутся средства факторинговой компании?


Средства, которые факторинговая компания авансирует вам, откуда-то поступают; узнай где. Помните, что независимым фактором может быть заимствование средств у третьей стороны, что может привести к ощущению дискомфорта из-за снижения чувства безопасности, тогда как банковский фактор использует свои собственные средства.


Знание происхождения денег, из которых финансируются ваши счета, поможет вам лучше понять, насколько конкурентоспособна ваша стоимость средств и насколько вероятно, что у фактора будут средства, когда они вам понадобятся больше всего.


Получите мою цену сегодня


3 основных качества хорошей факторинговой компании:


Ниже описано, на что вам надо обращать внимание, когда вы слушаете ответы на свои вопросы.


1. Гибкость


Прежде всего, постарайтесь не заключать долгосрочный контракт. Контракты сроком на один год являются нормой, и этого следует ожидать. Следует избегать контрактов с многолетними условиями и значительными или даже неопределенными штрафами за расторжение.


Аналогичным образом, если в вашем договоре о факторинге указано, что вы должны продать всю свою дебиторскую задолженность, независимо от того, когда вы пытаетесь продать только отдельные счета, вам следует начать осмотреться. Ваше факторинговое соглашение должно имитировать гибкость традиционной кредитной линии.


Если ваш поставщик не готов обсуждать условия, тарифы и сборы, присмотритесь к ценам и продолжайте искать. По крайней мере, они должны быть в состоянии дать разумные, подкрепленные данными ответы на ваши вопросы.


2. Стабильность


Если ваша факторинговая компания занимает деньги у банка, а затем использует его линию для покупки вашей дебиторской задолженности, то следует отметить две важные вещи:


Стоимость заимствования средств в их банке, скорее всего, перейдет на ваш бизнес в виде более высоких ставок.
Стабильность и безопасность вашего финансирования зависят от способности вашей факторинговой компании оставаться в благосклонности своего банка.
Самый простой способ убедиться, что ваш фактор предоставляет прямой источник средств, — это работать с самим источником средств — банком. В качестве альтернативы, если вашим партнером является независимая финансовая компания, спросите, откуда они получают финансирование и как долго они поддерживают эти отношения.


В случае экономических потрясений вам нужно быть уверенным, что ваш финансовый партнер не будет отрезан.


3. Профессионализм


Как узнать, является ли ваш фактор профессиональным и авторитетным? Просто посмотрите на их взаимодействие с вашим бизнесом в процессе покупки.


Знают ли они не только о своей продукции, но и о вашем бизнесе?


Являются ли их цены простыми, без каких-либо комиссий за сейф, комиссий за транзакции, комиссий за оформление и т. д.?
Отвечают ли они на ваши звонки, электронные письма и вопросы?
Сохранят ли они хорошие отношения с вашими клиентами?
Почему стоит сотрудничать с altLINE?


altLINE имеет 88-летний опыт обслуживания клиентов и помощи владельцам бизнеса в достижении целей роста. Мы являемся банковской факторинговой компанией, а это означает, что вы можете почувствовать дополнительное чувство безопасности, поскольку мы застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) и регулируемся как на уровне штата, так и на федеральном уровне.


Имея рейтинг A+ от Better Business Bureau, рейтинг 4,8/5 на Trustpilot и высшие оценки на таких сайтах, как Investopedia и Forbes , мы предлагаем первоклассное качество обслуживания клиентов и быстрое финансирование.