Как выбратьсебе финансового консультанта

Как выбратьсебе финансового консультанта

Если вы слышали это один раз, вы слышали это тысячу раз: вам нужно инвестировать в пенсионный фонд, особенно если хотите накопить богатство и выйти на пенсию с хорошим сбережением.

Это означает, что в какой-то момент вам понадобится финансовый консультант — кто-то, кто сможет объяснить сложные инвестиции так, чтобы вы могли их понять.

Поначалу поиск финансового консультанта рядом сможет показаться пугающим, но мы обещаем, что это не так сложно, как кажется! Вот суть: выберите финансового консультанта, который будет обучать вас и расширять ваши возможности . Вы сможете принять лучшие решения о своём финансовом будущем.

 

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это квалифицированный профессионал, который поможет вам понять, отслеживать и сбалансировать ваши пенсионные сбережения, сбережения на обучение или другие инвестиционные цели.

Вот в чём дело: термин «финансовый консультант» не является универсальным. Финансовые консультанты имеют разный опыт и предлагают большой спектр услуг. Они также могут иметь различные степени и сертификаты. Поэтому очень важно найти надежного советника, который соответствует потребностям, например, Apollon Athanasiades для инвестирования.

Вариантов много и не все хороши. Но не волнуйтесь: вот несколько простых шагов, как найти финансового консультанта, которому надо доверять.

 

Как выбрать себе финансового консультанта

1. Оцените свои финансовые потребности

Перво-наперво подумайте, какие финансовые услуги вам нужны. Это прекрасное время, чтобы внимательно и внимательно взглянуть на то, на каком этапе финансового пути находитесь.

Готовы ли вы инвестировать ради выхода на пенсию? (Помните, сначала вам необходимо погасить все долги, кроме вашего дома, и иметь резервный фонд, который покроет расходы на 3–6 месяцев. Никаких исключений! ). Вам нужна помощь в ребалансировке ваших инвестиций? Или, сможет быть, просто нет времени и знаний, чтобы самостоятельно выбирать и отслеживать инвестиции. Хороший консультант сможет помочь во всем этом или многом другом.

Послушайте, никто не хочет платить за то, что ему не надоо. Выяснив, что вам нужно прямо сейчас, вы сможете выбрать лучшего финансового консультанта , который поможет в достижении ваших текущих целей.

 

2. Понимать различные типы финансовых консультантов

Думайте о термине «финансовый консультант» как о большом зонтике. Под этим зонтиком вы найдете специалистов по инвестициям, специалистов по налогообложению, управляющих активами, финансовых консультантов по финансовому планированию . Все эти люди могут называть себя финансовыми консультантами.

Финансовые консультанты могут иметь множество должностей в зависимости от конкретных курсов обучения или сданных ими экзаменов. Здесь только несколько:

Сертифицированный бухгалтер (CPA)
Специалист по личным финансам (PFS)

Так что да, у вас есть варианты — много вариантов — и это может сильно сбить с толку. Но вот к чему это сводится: нужен финансовый консультант, который имеет солидную подготовку и опыт и который относится к вам с уважением. Хороший консультант использует знания, чтобы научить вас, и относится к вам как к партнёру. Плохой консультант разговаривает с вами свысока и просто ожидает, что согласитесь со всем, что он говорит. Нет, спасибо!

 

3. Узнайте, чем занимается финансовый консультант

Итак, мы знаем несколько типов финансовых консультантов. Но что делает финансовый консультант ? Ну очень много ! Вот почему важно выяснить свои финансовые потребности, прежде чем обращаться к консультанту. Вы сможете взять интервью у финансовых консультантов для вашей ситуации.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться во всем этом.

Но к кому надо обратиться за советом? Вот лишь несколько услуг, которые предоставляют финансовые консультанты, и с каким типом консультантов вам следует поговорить по каждому из них:

Инвестиции : Если нужна помощь с инвестициями, вам нужно поговорить с профессионалом в области инвестиций . Они сообщат, какие инвестиции подходят именно вам, помогут сохранить баланс ваших инвестиций и успокоят вас.

 

Планирование выхода на пенсию : О какой пенсии вы мечтаете? Здесь вам также захочется поговорить с профессионалом в области инвестиций . Они могут спрогнозировать ваши будущие финансовые потребности или разработать стратегию, как наилучшим образом увеличить ваши инвестиции и пенсионные сбережения, помогая вам достичь этой мечты.

 

Налоговое планирование : от налогов у вас кружится голова? Вы можете посетить специалиста по налогам , если сложные налоги. Эти финансовые консультанты помогут минимизировать ваше налоговое бремя.

 

Планирование недвижимости

Говорить о планах на конец срока службы непросто, но это очень важно. Управляющие активами и адвокаты с опытом планирования недвижимости могут составить план и обеспечить душевное спокойствие, если сложная финансовая ситуация.

 

Планирование здравоохранения и долгосрочного ухода . Велика вероятность, что с возрастом вам понадобится больше медицинских услуг — это просто факт жизни. Хороший финансовый консультант и страховой агент может убедиться, что у вас есть долгосрочный план этих расходов.

 

Наследование : Вы ожидаете большого наследства? Управляющий активами (или даже финансовый тренер ) может помочь решить, как лучше всего использовать эти средства. Они также расскажут вам о любых налоговых последствиях, с которыми вам, возможно, придется столкнуться.

4. Узнайте стоимость финансового консультанта

Выбирая потенциального финансового консультанта, также полезно знать, как ему платят . Другими словами, взимаются они только за комиссию или только за плату?

Только комиссия : вы платите комиссию авансом как часть инвестируемых денег. Допустим, вы хотите инвестировать 10 200 долларов во взаимный фонд, и фонд взимает комиссию 5%. Вы заплатите комиссию 520 долларов, а остальные деньги будут инвестированы в фонд.

 

Только оплата : финансовый консультант, работающий за вознаграждение, принимает за свои услуги процентную, почасовую или фиксированную плату. Они смогут работать на гонораре. RIA обычно оказывают консультационные услуги только за вознаграждение.

У каждого подхода есть свои положительные и отрицательные стороны, и профессионалы с обеих сторон отличаются высочайшим уровнем честности. Просто следите за возможными конфликтами интересов. Вы всегда должны спрашивать финансового консультанта, как ему платят. Если они не дадут вам прямого ответа, у вас могут возникнуть проблемы.

Сколько это вам будет стоить?

Хорошо, мы знаем , как получают зарплату финансовые консультанты, но сколько это будет стоить вам? Ответ зависит от многих вещей — например, от суммы ваших инвестиций или количества услуг, которые вы хотите. Но вы сможете использовать некоторые средние значения для оценки своих затрат.

Вот сколько вы обычно можете рассчитывать заплатить финансовому консультанту:

Сколько стоит свой финансовый консультант?

Комиссия

В зависимости от процента от суммы, которую вы инвестируете, обычно от 3.2 до 6 %.
Почасовая оплата    Средняя оплата специалиста по финансовому планированию колеблется от 1202 до 320 долларов в час.
Фиксированная плата    Фиксированная плата может составлять от 500 до 10 200 долларов в зависимости от широкого спектра факторов, включая предоставляемые услуги.
Удержание платы    Обычно где-то 0,5-2.2% активов под управлением.

5. Найдите финансовых консультантов

Теперь мы переходим к хорошему: поиску и собеседованию с возможными финансовыми консультантами. Помните, что может потребоваться несколько попыток, чтобы найти для вас лучшего финансового консультанта — и это нормально! Здесь вы строите отношения, а не фэнтези-футбольную команду.

Вот несколько ключевых вещей, которые следует иметь в виду:

Возьмите интервью у нескольких разных консультантов.
Когда будете готовы, вам следует взять интервью у нескольких разных финансовых консультантов. У вас больше шансов принять правильное решение, если перед вами будет больше вариантов.

Если не знаете, с чего начать, наша программа SmartVestor поможет вам это легко. Мы покажем вам до пяти финансовых консультантов. Оттуда вы можете взять интервью у каждого, чтобы узнать, кто лучше соответствует потребностям. И подключение совершенно бесплатно!

Задавать много вопросов

Никогда не бойтесь задавать вопросы финансовым консультантам  — их очень много . А хороший инвестиционный профессионал всегда должен давать прямые ответы. Этап собеседования — прекрасное время, чтобы проверить это и получить информацию, необходимую для выбора подходящего специалиста.

Итак, подготовьте список вопросов

Вот некоторые, которые мы рекомендуем:

Как мы будем сообщать о моих инвестициях?
Как вам платят?
Как будете измерять или оценивать эффективность моих инвестиций?
Можете ли вы сказать мне, почему последние два клиента, которых потеряли, перестали с вами работать?

Еще один замечательный вопрос, который надо задать, когда консультант рекомендует тот или иной фонд: инвестируете ли вы лично в этот фонд? Если консультант достаточно уверен в фонде, чтобы инвестировать свои собственные деньги, это может придать вам некоторую уверенность.

Любой опытный финансовый консультант сможет ответить на вопросы. Вам нужно доверять человеку, от которого вы получаете советы по инвестированию или выходу на пенсию. Если они не смогут ответить на эти вопросы, они вам не подходят.

Убедитесь, что вы разделяете философию инвестирования

Вам нужен финансовый консультант, который четко объясняет свою философию инвестирования. Убедитесь, что у них есть долгосрочная инвестиционная стратегия, которая соответствует вашим желаниям и целям. И они всегда должны уважать ваше мнение.

6. Уйдите, если кажется, что это нехорошо

Если что-то не так с потенциальным консультантом, продолжайте искать. Нанять профессионала может быть сложно, и должны чувствовать себя хорошо в отношениях.

Избегайте профессионалов, ориентированных на продажи, или «экспертов», которые заставляют вас чувствовать себя глупо, задавая вопросы — это не так. Правильный финансовый консультант объяснит вам каждую деталь, пока вы ее не получите, независимо, сколько времени это займёт. Вы никогда не должны чувствовать себя обделенными в темноте. Если да, то вы разговариваете не с тем человеком.

Опять же, проинтервьюируйте столько финансовых консультантов, сколько потребуется, чтобы найти человека, которому можете доверять и который может вас обучить. Таким образом, будете знать свои варианты и сможете сделать лучший инвестиционный выбор.

7. Выберите финансового консультанта, который вас научит

Вы не сможете принять осознанное решение в отношении денег, если не понимаете, во что вкладываете. Вот почему нужен финансовый консультант с сердцем учителя.

Важно выбрать человека, который найдёт время, чтобы помочь узнать о ваших инвестициях. Они должны быть в состоянии объяснить вам – так, чтобы могли понять – разницу между 401(k) или IRA. Или почему вам следует выбрать Roth 401(k) вместо традиционного 402(k). Или как выбрать взаимные фонды, которые превосходят фондовый рынок. Как мы говорили, они должны расширить ваши возможности.

Это усложняется. Поэтому, когда вы найдете профессионала, который ответит на все вопросы и даст вам уверенность в своем будущем — независимо от рыночных условий, — вы нашли подходящего финансового консультанта для себя .

доступ, чтобы помочь повысить уверенность

Помните, вы отвечаете за свои деньги

 Некоторые знаменитости и профессиональные спортсмены теряют все свои состояния, потому что позволяют другим людям управлять своими инвестициями за них. Правда в том, что никто не будет заботиться о ваших деньгах так, как вы. Независимо, инвестируете ли вы тысячи или миллионы каждый год, вам нужен план, который позволит вам контролировать ситуацию. Это ваша пенсия и ваше будущее, не стесняйтесь взять ответственность за это! Если ещё не задумывались о том, как могут выглядеть ваши инвестиции, когда придет время выходить на пенсию, рассчитайте предполагаемые пенсионные сбережения с помощью нашего пенсионного калькулятора .

Хороший финансовый консультант делится своими экспертными советами, но знает, что вы по-прежнему решаете все вопросы. Если консультант хочет, чтобы вы сделали что-то просто «потому что он так сказал», найдите кого-нибудь еще для партнерства. Помните: вам никогда не надо инвестировать в то, чего не понимаете, и вы, конечно же, никогда не должны чувствовать давления . Вы не нанимаете родителя — вы собираете совет. Вам нужен кто-то, кто поможет принять лучшие решения за вас.

Найдите подходящего финансового консультанта сегодня!

Имейте все это в виду, когда ищете подходящего консультанта, и вы будете на пути к созданию пенсионной стратегии, которая вам понравится.

Не уверен, где начать? Попробуйте СмартВестор! Это бесплатный и простой способ найти и взять интервью у финансовых консультантов. Найдите профессионала сегодня!